Dans l’UMOA, les transferts entre particuliers via PI-SPI sont plafonnés à 2 millions de francs CFA par opération et par jour pour le payeur. Un autre plafond, de 10 millions de francs CFA, concerne le total de monnaie électronique qu’une personne physique peut détenir auprès de l’ensemble des émetteurs. Ces deux limites ne mesurent donc pas la même chose.
Sommaire4 parties
Les deux plafonds à retenir
L’avis n° 0019 de la Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO), daté du 2 octobre 2026, fixe les limites suivantes pour les huit pays de l’Union monétaire ouest-africaine :
| Opération | Plafond | Ce que cela signifie |
|---|---|---|
| Transfert entre particuliers via PI-SPI | 2 000 000 FCFA par transaction | Un seul envoi ne peut pas dépasser ce montant. |
| Cumul quotidien du payeur via PI-SPI | 2 000 000 FCFA par jour | La limite s’applique à l’ensemble de ses comptes, chez tous les établissements. |
| Monnaie électronique détenue | 10 000 000 FCFA au total | Le calcul additionne les avoirs auprès de tous les émetteurs. |
Les unités de monnaie électronique destinées au paiement des salaires et pensions ne sont pas comptabilisées dans le plafond de détention de 10 millions de FCFA, selon l’avis de la BCEAO.
Pourquoi il ne faut pas confondre solde et transfert
Le plafond de 10 millions concerne ce qu’une personne peut détenir en monnaie électronique. Celui de 2 millions concerne ce qu’elle peut envoyer à d’autres particuliers par PI-SPI. Avoir un solde autorisé supérieur à 2 millions ne permet donc pas de transférer plus de 2 millions dans la même journée.
Exemple : après un premier transfert de 1,2 million de FCFA, le payeur ne peut plus envoyer que 800 000 FCFA à un ou plusieurs particuliers le même jour. Répartir la somme entre plusieurs comptes ou établissements ne relève pas ce plafond quotidien, puisque la règle porte sur le cumul des comptes du payeur.
Les bons réflexes avant un transfert important
- vérifier l’identité du bénéficiaire et le montant avant validation ;
- consulter les conditions et les frais affichés par son établissement ou son opérateur ;
- ne pas fractionner une opération dans le but de contourner une limite réglementaire ;
- conserver le reçu et contacter le support officiel en cas d’échec ou de débit contesté.
PI-SPI désigne l’infrastructure régionale de paiement instantané interopérable. La réglementation commune n’implique toutefois pas que chaque service ou opérateur soit déjà accessible dans les mêmes conditions. Il faut vérifier la disponibilité auprès de son prestataire et éviter les liens reçus par message qui imitent une page de paiement.
Une règle commune aux huit pays de l’UMOA
Le texte s’applique au Bénin, au Burkina Faso, à la Côte d’Ivoire, à la Guinée-Bissau, au Mali, au Niger, au Sénégal et au Togo. Pour comparer le coût réel d’un envoi international, notre guide sur le transfert d’argent entre la France et le Sénégal rappelle aussi de regarder les frais et le taux de change, pas seulement le montant envoyé.
Sources officielles vérifiées le 21 octobre 2026 : BCEAO, avis n° 0019 relatif aux transactions de monnaie électronique entre personnes ; BCEAO, réglementation des systèmes de paiement. Cet article présente les règles générales et ne constitue pas un conseil financier personnalisé.
Illustration originale DoingBuzz.
Commentaires 0